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老年人如何做好理财规划

来源:佰佰安全网2019-03-23 08:59:15阅读量:362人/次

内容摘要:都说最美不过夕阳红,学点理财知识,做好理财计划,对于安度晚年生活可是非常有益的。那么老人如何做好理财计划呢 ?

都说最美不过夕阳红,学点理财知识,做好理财计划,对于安度晚年生活可是非常有益的。那么老人如何做好理财计划呢 ?

老年人特性对其理财的分析

1)老年人的特性

老年人经济上依靠个人劳动所得,退休工资,个人积蓄,子女资助以及社会救济。因此,承受风险能力较低,养老储备不是特别充分的前提下,如果遇到疾病,自然灾害或者是上当受骗,都容易引起晚年生活的动荡。所以,老年人理财首要注重本金的安全,选择理财产品当以稳健型为主。

2)老年人需求对理财的影响

a、生理需求。需要金钱作为保障

b、安全需求。老年人自我保护能力减弱,容易受到物理伤害 ( 跌倒碰撞 ) ,容易受到疾病困扰,康复能力减弱。

c、归属和爱的需求。老年人容易陷入孤独失落的情绪 ( 空巢老人,丧偶 )

d、受人尊重的需求。 ( 科技日新月异,老年人跟不上时代节奏,不被人尊重 )

e、自我实现的需求。 ( 老年人也可以有更高层次追求 ) 老年人社会经验丰富,见多识广,应该给年轻人多些建议和指导,实现自我价值的提升。

老年人的需求会影响可用于理财的资金的多少,以及理财时的风险偏好,俗话说小心驶得万年船,老年人当以谨慎的心态科学理财。

3)老年人心理健康

老年人心理健康影响因素较多:分别有性别 ( 男的女的 ) 、年龄 ( 65 岁的和 95 岁的 ) 身体健康 ( 患病的和健康的 ) 状况、婚姻状况 ( 丧偶的和都在的 ) 、受教育年限 ( 小学程度和大学程度 ) 、收入 ( 依靠救济和经济独立的 ) 、自我照顾能力 ( 能自理和不能自理的 ) 、与子女同住 ( 是和否 ) 、家庭关系 ( 和谐和不和谐的 ) 、社会保障 ( 有保障和无保障的 ) 影响老年人心理的因素很多,导致老年人理财心理的多变。

他们有决策果断的老虎型的,也有冷静理智却害怕做决定的猫头鹰型的,也有话不多脾气好稳重的鸽子型,还有热情爱表现看重人际关系的孔雀型。老年人了解理财心理对自己选择理财产品,规划理财有着重要意义。

退休老人阶段资产收入特征

退休初期,因有时间、有钱、有健康,所以在个人休闲和个人爱好方面的支出较大,到后期,因健康状况趋差,医疗支出大幅增加。同时保健方面的支出也是退休后生活支出的重要部分。

在收入方面,工作收入因退休而停止,现在的中国城市老年人,基本上有退休工资,虽然微薄,但因为我国居民生活质量是逐步提升的,所以,尚能维持其本开支。但未来则未必人人都能有退休工资,而且现代人对生活质量的要求远非现在的老年人可比,所以即使有一部分退休工资,理财收入将会是此阶段最重要的收入。

在资产方面,现在人人皆曰买房,不排除在退休阶段出现 " 有房产,没现金 " 的局面。在后期,遗产传承方面的需求显现,一些老人开始为自己的身后事准备。

老人理财目标

老人可设定的理财目标:养老规划、遗产规划等;

理财目标的优先级为:养老规划>遗产规划>特殊目标规划>应急基金

建议 :

1) 在退休阶段的后期,根据健康状况的不同一般在 70-75 岁以后,开始逐步投资回报稳定,风险较小,流动性较强的资产。

2) 控制好在财务上支持儿女的程度,凡事要和自己的养老保障结合起来。 明确退休后自己想要的生活目标,并将其量化,根据自己积累的资产的额度,确定投资所需的投资回报。

老年人如何科学理财

老年人做投资理财,首先要清楚自己的收入、预计支出及存款情况,根据自身情况,制定合理的理财规划,规划好可用的资金。预留出部分流动资金以备不时之需,这样才能保证良好的生活,又不影响投资增值。

1)通常,老人理财规划目标包括三个层面的内容:

a、安排好当前的生活,将家庭资产做合理的储蓄和投资;

b、为余生和未来的生活、健康保障做好安排;

c、通过理财规划最终建立一个可预见的现金流渠道,足以保证家人和自己的晚年过上衣食无忧的生活,实现和达到财务自由。

2)在进行老人理财规划时,要重点处理好三个方面的问题:

a、个人和家庭目前的经济状况如何;

b、个人和家庭希望达到的具体财务目标是什么;

c、选择何种理财方式与渠道、理财产品与工具实现上述目标。

理财规划不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保值和增值。所以,理财规划应围绕影响、涉及老人晚年生活各个方面的规划展开,如日常生活计划、支助子女计划、休闲和再教育计划、资产分配计划、保险计划、养老与退休保障计划、债务管理计划等。可见,老人理财不是简单找到一个发财门路或做出一项英明的投资决策,而是一个规划、一个系统、一个过程。

老年人如何进行资产配置

辛辛苦苦一辈子挣来的财富,很多人可能存在银行,有的人可能去买了理财产品,还有的人可能去炒了股票,可到底该如何合理配置呢?尤其是老年人,对这方面还不是特别明确,以下有一些最简单的家庭资产配置方法供老人参考。

老人个人的水库应该分成三份。

第一份:应急的钱,一般占家庭资产的 10% 或者 6 个月至一年的生活费。这部分的主要目的是用来保障家庭的短期开销,包括日常生活、水电支出、买衣服、旅游等,存银行,活期、定期,或者货币市场基金,便于随用随取。

第二份:保命的钱,三至五年生活费,定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔,只会多不会少的东西。老人年纪大了,要 " 未雨绸缪 ",为不可预期的突发疾病、意外做准备,在意外发生时保证手头有足够的现金使用,将资产损失降低到最低水平。这部分钱平时看不到什么用途,但关键时刻就能发挥作用,因此也不能忽视。

第三份:闲钱,五年到十年不用的钱,只有这种钱才可以买股票,买基金,做房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种投资,那么必须是闲钱。但切记高收益的同时,也意味着高风险的存在,因此这部分钱第一要控制比例,第二要控制风险。

养老是一种刚需,只有学会规划,才能让晚年过得更有尊严。作为子女,应该帮助老人做好理财规划,提高风险防范意识。

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