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站着是印钞机,倒下是笔人民币

来源:和讯私财2019-09-12 08:12:55阅读量:1479人/次

内容摘要:保险,从某种意义上来说还算是人性化的。在不同阶段时期,保险的作用与侧重点也绝不相同。对于上有老下有小的朋友,在医疗险和重疾险的基础上,我们一定会强烈推荐配置寿险,尤其是家庭经济支柱的朋友。如果说医疗险和重疾险的目的是为了健康,那么寿险的目的就是为了责任,为了爱!

  保险,从某种意义上来说还算是人性化的。在不同阶段时期,保险的作用与侧重点也绝不相同。对于上有老下有小的朋友,在医疗险和重疾险的基础上,我们一定会强烈推荐配置寿险,尤其是家庭经济支柱的朋友。如果说医疗险和重疾险的目的是为了健康,那么寿险的目的就是为了责任,为了爱!

  什么是定期寿险?

  寿险就是无论疾病或者意外任何原因(故意犯罪除外)只要人身故死亡就一次性赔保额给家人的保险。寿险简单来说分为定期寿险和终身寿险两大类。

  终身寿险就一定会赔付这笔钱,所以保费比较高,不适合普通家庭购买。从理财、养老金、避税、遗产传承等角度,特殊需求的人群可以买终身寿险。

  定期寿险就是保障一定期限内的寿险产品,中途身故发生风险赔付保额,到期后合同结束。简单来说,就是保障责任最重要的一段时间,万一发生了最极端的身故或者全残,还可以留下一笔钱给家人。

  为什么要买定期寿险?

  我们来思考一种情况:

  一个家庭中先生事业稳定,属于家庭绝对的经济支柱,而太太就在家照顾孩子,生活非常的安稳甜蜜。突然有一天先生不幸因为意外导致身故,太太没有了收入来源,上有来下有小,放贷等生活压力源源不断,生活开支难以为继。

  所以,经济支柱配置定期寿险尤为重要。要解决这些问题,就要靠经济支柱的寿险配置。用寿险赔付的钱来承担偿还剩余的车贷房贷,家人生活费用,孩子未来读书这些费用。

  应该如何配置

  解决三个问题,给谁买?买多少保额?配置多久期限?

  首先,寿险给经济支柱也就是家庭赚钱的人配置。

  孩子,老年人和长期不工作没有经济责任的,不需要配置。

  没有经济责任:对于儿童、学生这类青少年,虽然购买定期寿险十分便宜,但是家长们大可不必为他们买的那么早。主要原因在于青少年和长期不工作没有经济责任的的一房,没有任何的家庭责任、负担,所以没有为他们考虑这方面保障的必要。配置好重疾、医疗险为家庭降低经济风险即可!

  55岁以上的中老年:我们常见的寿险,承保的年龄上限也就到55岁这个年龄。即使有老年寿险的相关产品,价格也会非常昂贵,没有必要牺牲目前的生活质量强行为自己配置寿险。

  对于定寿买多少保额,有一套合理的公式:定寿的保额≥家庭总负债+(3~5)*年收入。

  以100万为例:就是用一个年薪10万 ,房贷车贷加一起负债不超过70万的家庭比较合适的保额。这个数字可以保障,未来你即使发生不幸,你的家人首先不用忍受债务的侵扰,同时有3年多的时间来缓解悲痛,重新开始生活。

  所以,经济支柱配置定期20年到30年,覆盖房贷还清&孩子毕业的时间就比较合适。

  如何挑选一份好的定寿

  首先保费和保额的杠杆比,看是不是足够便宜。

  寿险的保障责任极其简单,说的直白点就是身故和全残后赔钱。所以也就不涉及到选购重疾、医疗险时的保障内容等等问题;更不会涉及到某些代理人口中的“我们产品虽然贵,但是服务好啊”这样的问题,人都死了给钱就好,要啥服务。所以说,买寿险就是买杠杆。在这里,便宜就是好货!

  其次要注意,健康告知要求,看是否符合你的身体条件;职业限制和其他要求,看覆盖人群是否众多,免责条款的约定,看理赔免责是否宽松。

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